Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção

clopezAutor: C. López

Como seja que na atual situação da crise econômica mundial, afeta  a todos de uma ou de outra forma, eis aí que Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”

Descubra 8 formas de se proteger dos efeitos dela e manter os recursos econômicos.

Na hora de adotar medidas para proteger nossas economias, iremos cair nas entidades bancarias, pois na realidade manejam nosso dinheiro.

Para evitar que a “Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”, tem a ver com os bancos.

Existem outras formas de se proteger sem passar pelos bancos, mas todas elas têm como característica, exigir um perfil do inversor particular.

Um conceito importante é entender como a crise afeta nossas economias, e a partir disso entender o processo para se proteger.

“Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”

É indispensável para conseguir evitar o titulo deste post Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção e, assim driblar a situação.

O conceito importante é que o fenômeno chamado Inflação”, tão ouvido a toda hora nos noticiários, significa a perda do poder aquisitivo do nosso dinheiro.

Simples assim, nosso dinheiro vale menos cada hora que passa. Isso quer dizer que com a mesma quantidade de dinheiro, cada dia que passa pode comprar menos coisas.

Para combater essa desvalorização do nosso dinheiro, temos que arranjar a forma de compensar a desvalorização.

É importante entender que a “mercadoria” dos bancos é nosso dinheiro, pois eles por lei estão obrigados a pôr do “seu bolso”, ao redor de 10% a 12% do total do dinheiro que negociam.

Assim os bancos catam nosso dinheiro e trabalham com ele – concedem créditos, investem nas bolsas, aplicam no Over Night, etc. – conseguindo altos rendimentos.

Em troca nos pagam uns determinados juros, por não dizer “repartem umas migalhas” dos ganhos obtidos.

Estes conceitos são importantes para entender o titulo deste artigo Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção.

As características e produtos, tomei do Banco Brasileiro de Descontos (Bradesco), pois sendo correntista tenho bom acesso à informação.

Também indicar que em outros bancos como Santander, e Itaú Unibanco, oferecem produtos equivalentes aos do Bradesco.

Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção. Vejamos quais são estas 8 formas de se proteger.

As 8 formas de se proteger, assim como as características de cada uma delas, são as que indico a seguir:

  1. Poupança
  1. CDB
  1. Ações
  1. Fundos
  1. Previdência
  1. Mercado FOREX
  1. Mercado de Opções
  1. Moedas – Refugio (USD; EUR; JPY; GBP; CHF)

Nesta lista indicar que os itens 6 e 7, são produtos não oferecidos pelos bancos, e sim por corretores especializados, conhecidos internacionalmente como BROKER.

O item 8 é oferecido pelos bancos, com bastantes limitações  por parte deles, e por parte da legislação existente, portanto iremos cair nas Agências de Cambio ou nos antigos “doleiros”.

Feitas as observações vejamos em detalhe cada um destes itens.

1. Poupança

Para evitar que a Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção, vejamos mais uma alternativa.

É a forma mais popular e conhecida de todos nos, mas que dificilmente consegue manter o valor do dinheiro aplicado, corrigindo a depreciação da Inflação.

Rendimento variável em função do prazo e das datas de aplicação, assim temos:

Depósitos até 03/05/2012

Rendimento mensal: TR + 0,5% ao mês, creditados no aniversário da conta.

Depósitos a partir de 04/05/2012

Quando a Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% da Taxa Selic+ TR no aniversário da conta.

Caso a Selic seja superior a 8,5% ao ano, a remuneração será a TR + juros de 0,5% ao mês, no aniversário da conta, da mesma forma que a remuneração praticada nos saldos existentes até 03/05/2012.

Prioridade para retiradas:

Primeiro é resgatado o saldo dos depósitos realizados a partir de 4/5/2012

Quando estes recursos se esgotarem é utilizado o saldo dos depósitos realizados até a referência 3/5/2012.

A vantagem é que não precisa ser experto em finanças para fazer este tipo de investimento porque, aliás, é uma modalidade de investir que garante o 100% do capital investido.

Assim você conseguirá evitar que a Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção

2. CDB

Os CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de baixo risco, e não exige grandes conhecimentos de finanças.

Normalmente o capital investido está garantido, coisa que não ocorre com os rendimentos. Há três modalidades:

2.1. CDB Fácil

Características:

  • Prazo de 30 a 1080 dias com liquidez diária
  • Aplicação mínima 2.000,00 R$
  • Resgate mínimo 100,00 R$
  • Permanência 100,00 R$
  • Remuneração CDI definido na hora da aplicação
  • Liquidez diária
  • Imposto de Renda decrescente conforme tabela
  • IOF conforme tabela
  • Horário consultar tabela

2.2. CDB Prefixado

Ao aplicar você sabe quanto ira resgatar, pois a taxa do CDB Prefixado é mantida durante o prazo contratado, independente do Mercado Financeiro.

Características:

  • Prazo mínimo de 30 dias
  • Aplicação mínima de 2.000,00 R$
  • Resgate mínimo o valor total
  • Remuneração Juros prefixados
  • Liquidez somente na data de vencimento da operação
  • Imposto de Renda decrescente conforme tabela
  • Horário de investimento consultar tabela

2.3. CCB Fidelidade

Quanto maior o prazo, mais você ganha. A taxa que remunera o CDB Fidelidade aumenta com a permanência.

Características:

  • Prazo 1080 dias (sujeito as alterações, conforme o panorama econômico)
  • Aplicação mínima 2.00,00 R$
  • Resgate mínimo 100,00 R$
  • Permanência 100,00 R$
  • Remuneração % CDI
  • Liquidez diária
  • Imposto de Renda decrescente conforme tabela
  • IOF conforme tabela
  • Horário de movimentação conforme tabela

3. Ações

A melhor forma de cuidar do seu patrimônio é concretizar seus objetivos, veja isto como uma regra importante para evitar o titulo deste artículo “Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”.

Esta é uma forma de investimento que exige um determinado perfil pessoal, ou seja, um grau de conhecimento de finanças e experiência no mercado de ações.

Os bancos estão obrigados por lei, a fazer preencher um formulário API (Análises de Perfil do Investidor), para conhecer sua experiência e sua tolerância à variação do preço das ações ao longo termo.

Mesmo oferecendo-lhe orientação especializada com acesso a análises exclusivas para que possa tomar suas decisões, isso, a decisão será sempre sua e também toda a responsabilidade.

Os bancos oferecem simuladores para que lhe ajudem a tomar suas decisões do que fazer para que seu dinheiro aumente. É mais um dos serviços especializados.

Há também a possibilidade de investir em longo prazo, aí é mais tranqüilo controlar a evolução das ações que tenhamos, mas sempre é bom ficar de olho no Ibovespa, pra evitar surpresas desagradáveis.

Este é um tipo de investimento não aconselhável para iniciantes, pois tem alto risco de colher perdas. Pode-se ganhar dinheiro, mas também pode chegar a situação de perder tudo, porque as ações que tenhamos podem cair a valor zero.

Existem benefícios adicionais como é o receber os dividendos correspondentes ao numero de ações que tenha de uma determinada empresa.

Assim você conseguirá evitar que a “Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”

4. Fundos

Há três tipos básicos em função do grau de risco:

  • Fundos de baixo risco
  • Fundos de médio risco
  • Fundos de alto risco

Assim cada um deles tem características diferentes, como vemos a seguir:

Fundos de baixo risco

Aplicação inicial de 1 mil R$, este fundo aplica em renda fixa

Fundos de médio risco

 Aplicação inicial de 1 mil R$, este fundo aplica em renda fixa e é referenciado DI

Fundos de alto risco

Aplicação inicial de 500,00 R$, este fundo aplica em Bradesco Net, FIC, FIA e Ibovespa.

Outros bancos oferecem também uma variante de fundos chamados Estruturados (COE, Certificado de Operações Estruturadas), que normalmente estão atrelados a dois ou mais, tipos de investimento em uma única aplicação.

A remuneração fica assim também atrelada ao desempenho de diversas taxas e indicadores financeiros, como o dólar, a bolsa Ibovespa, os juros CDI, e a Inflação (IPCA).

Assim você conseguirá evitar que a “Crise mundial faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”

5. Previdência

É uma forma de aplicar seu dinheiro para obter benefícios em forma de serviços, como pode ser contratar um plano de saúde pessoal ou familiar, um seguro de vida ou plano de aposentadoria.

A previdência ajuda a você  criar recursos  para ter dinheiro pro seu futuro. Você faz contribuições únicas ou mensais para resgatar o valor poupado após a sua aposentadoria.

O que lhe permite dispor de recursos quando deixar de trabalhar, viajar, abrir um negócio, ou desfrutar seu hobbie.

E tambem ficar tranqüilo por ter reservado fundos para os filhos.  A previdência privada oferece estas possibilidades.

De acordo com os seus objetivos, declaração de imposto de renda e orçamento atual, você escolhe o plano que atende as suas necessidades face à sua aposentadoria.

Assim você conseguirá evitar que a “Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”

6. Mercado FOREX

6.1. Significado de FOREX 

FOREX são as siglas do termo inglês Foreing Exchange, que engloba o Mercado Mundial de Cambio de Divisas.

Esta forma de investir não é oferecida pelos bancos pois, é exclusiva dos Corretores Especializados mais conhecidos como “Brokers” (debem estar registrados na CVM Comissão de Valores Mobiliarios).

Frisar que este tipo de investimento não é para pessoas sem a formação adequada, por ser investimento de altíssimo risco, que exige um perfil especial de investidor.

O FOREX movimenta um volume de dinheiro muito superior à soma de todas as Bolsas do mundo.

6.2. Características do FOREX

As características mais importantes do FOREX são as seguintes:

  • É o Mercado com maior liquidez do mundo.
  • É o Mercado que movimenta o maior volume de dinheiro do mundo, negocia diariamente 3,5 trilhões de USD.
  • O Mercado FOREX funciona 24 horas por dia de segunda a sexta feira (sábado e domingo fica fechado).
  • O começo de atividade inicia às 0:00 horas de Tóquio (Japão) e Hong Kong (China), e fecha toda sexta feira às 23:30 horas de San Francisco (EE.UU).
  • Sempre acessível desde qualquer lugar do mundo, usando um celular inteligente, um note book, uma tablet, ou um PC, com conexão à Internet.
  • As praças com maior atividade são: Londre, New York, Tóquio e Singapura
  • As Normas ISO denominam as Divisas (USD dólar USA; EUR o Euro; JPY a iene Japones; GBP a Livra inglesa; AUD dólar australiano; CAD dólar canadense; NZD dólar neozelandês; CHF o franco suíço, etc.).
  • O FOREX funciona com Normas muito rígidas, assim os Brokers devem estar legalizados e registrados, e ter fundos mínimos exigidos para operar.
  • O mercado FOREX tem uma linguajem própria, bem conhecida por todos os que atuam neste Mercado.

Uma característica importante a salientar, é que as estatísticas do Mercado FOREX, indicam que  unicamente de 2% ao 3% dos investidores, conseguem ganhar dinheiro de forma recurrente.            

7. Mercado de Opções

Mercado de Opções é outra forma de investimento, cuja característica principal é o alto risco de perder o capital invertido, mas também é possível conseguir ganhos de forma rápida.

Esta forma de inverter, é um setor das finanças que está manejado por Corretores Especializados, mais conhecidos como Brokers.

O Mercado de Opções pode ser acompanhado em direto conectado na Internet com o site da CBOE (Chicago Board Of Exchange) www.cboe.com  que publica gráficos, tabelas de valores, e programas de televisão especializados no Mercado de Opções, pois a CBOE é referente neste Mercado.

A CBOE centraliza de fato toda a atividade dos Brokers que trabalham no Mercado de Opções.

Para conhecer mais um pouco sobre o Mercado de Opções pode aceder a este link que publica informação de qualidade ao respeito: https://www.infomoney.com.br

Assim você conseguirá evitar que “Crise faz apostas com sua economia 8 formas de proteção”

8. Moedas – Refugio (USD; EUR; JPY; GBP; CHF)

Esta forma de inverter é uma das mais tradicionais que hoje está sendo menos usada do que nos tempos em que o Brasil tinha Inflação Galopante.

Para comprar divisas os bancos oferecem este serviço, porem sempre a preços mais altos do que qualquer agência de cambio, e alem disso sempre com muitas limitações nas quantidades que vendem alem das exigências legais para justificar as vendas.

O mais direto é mesmo comprar de uma agência de cambio (os antigos doleiros), da que se tenham boas referências, para conseguir preços justos e também que o que é comprado seja dinheiro autentico e não falso.

Esta forma de inverter apresenta uma serie de riscos encobertos que acho bom indicar, pois mesmo que nem sempre as divisas conseguem igualar ou superar a depreciação da moeda nacional, pelo efeito da Inflação, estão os riscos seguintes:

  • O dinheiro tem que ser guardado em sua casa com o risco de que seja roubado.
  • Existe o risco de ser assaltado no trajeto de ir a compra as divisas, ou no caminho de volta.
  • Caso você decida alugar um cofre numa entidade bancaria, deverá pagar pelo aluguel, e caso não declare o que está depositando lá, poderá não ficar coberto pelo seguro de roubo do próprio banco.
  • Este dinheiro automaticamente passa de ser dinheiro “oficial” a ser “dinheiro negro” coisa que deverá considerar muito bem face ao seu Imposto de renda.

Detalhes estes que mesmo que aparentemente não parecem importantes, na verdade são muito importantes, pois ao praticar este tipo de investimento, você assume os riscos em sua totalidade.

Como já debe ter percebido, não é fácil driblar a situação da “Crise faz apostas com sua economia 8 formas de  proteção”.

Seus Dados Estão 100% Seguros. Nos Não Gostamos de Spam.Ver a Política de Privacidade.